Convenio de pensiones entre Colombia y Brasil: ¿Cómo totalizar semanas y jubilarse sin perder aportes?
Durante las últimas décadas, miles de colombianos emigraron a Brasil en busca de oportunidades laborales y académicas, mientras numerosos brasileños encontraron en Colombia un espacio para desarrollar actividades profesionales, comerciales y empresariales.
Esa movilidad laboral generó un interrogante muy necesario de resolver, ¿qué sucede con los años cotizados cuando una persona trabaja en dos países diferentes?
La respuesta se encuentra en el entramado de acuerdos internacionales de Seguridad Social aplicables entre Colombia y Brasil, consolidado bajo el marco del Convenio Multilateral Iberoamericano de Seguridad Social, un instrumento internacional que protege los derechos pensionales de quienes desarrollaron su vida laboral en ambas naciones.
Gracias a este acuerdo, los trabajadores pueden sumar los períodos cotizados en cada país para acceder a una pensión sin perder los aportes realizados durante años de trabajo.
¿Qué es el Convenio de Seguridad Social entre Colombia y Brasil?
Es un tratado internacional que coordina los sistemas de seguridad social de ambos países y permite que las personas que han trabajado en Colombia y Brasil puedan acumular o totalizar los períodos cotizados para acceder a prestaciones pensionales.
Colombia dio un paso fundamental con la aprobación y ratificación de este marco normativo de coordinación pensional internacional, asegurando la sincronización con el país brasileño.
Al igual que los convenios vigentes con España, Chile y Argentina, entre otros, este instrumento no crea una nueva pensión ni reemplaza las leyes nacionales, ya que su objetivo es coordinar los sistemas para evitar que los trabajadores migrantes pierdan los derechos adquiridos.
¿Cuál es el principal beneficio?
El beneficio más importante es la totalización de períodos de cotización.
Esto significa que una persona puede sumar los años o meses cotizados en Colombia con los aportados en Brasil para cumplir los requisitos exigidos por la legislación de alguno de los dos países. Sin este mecanismo, muchos trabajadores quedarían sin pensión pese a haber cotizado durante décadas en cualquiera de ellos.
¿Quiénes pueden beneficiarse del Convenio pensional entre Colombia y Brasil?
Entre quienes pueden acogerse a este tratado tenemos:
- Colombianos que hayan trabajado en Brasil.
- Brasileños que hayan trabajado en Colombia.
- Personas que hayan cotizado en ambos sistemas (Colpensiones/AFP e INSS).
- Beneficiarios de pensiones de sobrevivientes.
- Trabajadores dependientes e independientes cubiertos por los sistemas de seguridad social de ambos países.
¿Qué prestaciones cubre el convenio?
A continuación las prestaciones que protege este Acuerdo:
Pensión de vejez: Permite sumar períodos cotizados en ambos países para cumplir los requisitos de jubilación o pensión.
Pensión de invalidez: Protege a quienes pierdan su capacidad laboral y hayan cotizado en ambos sistemas.
Pensión de sobrevivientes: Beneficia a cónyuges, compañeros permanentes, hijos y demás beneficiarios que cumplan los requisitos establecidos por la legislación aplicable.
¿Cómo funciona la totalización de períodos?
Cuando una persona no reúne por sí sola los requisitos exigidos en uno de los países, la entidad competente puede sumar los períodos acreditados en el otro Estado.
Sin embargo, los períodos superpuestos, es decir, cotizados simultáneamente en ambos países en un mismo mes, no pueden contabilizarse dos veces. La finalidad es establecer si existe derecho a la prestación.
¿Cómo se calcula la pensión?
Uno de los aspectos menos conocidos del convenio es el principio de prorrata temporis; y consiste en que cada país reconoce y paga únicamente la parte de la prestación que corresponde a los períodos cotizados dentro de su territorio. A continuación un ejemplo muy práctico:
Un trabajador cotizó 10 años en Colombia y 20 años en Brasil. Al totalizar se reconocen 30 años de cotización para evaluar el derecho. Colombia calcula y paga la proporción correspondiente a los 10 años cotizados en su sistema, mientras Brasil a través de su Instituto de Seguridad Social «INSS», calcula y paga la proporción correspondiente a los 20 años cotizados en el suyo.
En muchos casos, el beneficiario termina recibiendo pagos provenientes de ambos países.
¿Aplica para Colpensiones y para los fondos privados?
Sí. En Colombia el acuerdo comprende el Régimen de Prima Media administrado por Colpensiones, y el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS).
Por esta razón, afiliados a Colpensiones, Porvenir, Protección, Colfondos o Skandia pueden verse beneficiados por las disposiciones del convenio, dependiendo de su situación particular y del historial de aportes registrado en el Meu INSS de Brasil.
¿Puede un pensionado vivir en Brasil y seguir recibiendo la pensión colombiana?
Sí. Uno de los principios fundamentales de los convenios internacionales de seguridad social es la exportación de prestaciones. En términos generales, el reconocimiento de una pensión no desaparece por el hecho de residir en el otro país.
No obstante, los beneficiarios deben cumplir los procedimientos de acreditación de supervivencia (fe de vida) y actualización de datos exigidos por las entidades correspondientes a través de los consulados o sistemas digitales autorizados.
Pros y Contras del Convenio Pensional Colombia – Brasil
Es importante y necesario analizar las dos caras de la moneda de estos tratados para que el ciudadano administre correctamente sus expectativas financieras de cara a la vejez.
Ventajas:
Equidad jurídica: Se garantiza la igualdad de trato, lo que significa que un colombiano en territorio brasileño tiene los mismos deberes y derechos de seguridad social que un ciudadano brasileño.
Abolición de fronteras para el cobro: Permite la libre exportación de las prestaciones; el pensionado elige dónde residir sin temor a perder su dinero mensual.
Supresión de la apostilla: Los formularios y documentos cruzados entre los organismos de enlace oficiales no requieren legalización ni apostilla para ser válidos entre sí.
Protección al trabajador desplazado: Evita la doble cotización para aquellos empleados que son enviados temporalmente por sus empresas de un país a otro.
Limitaciones:
Incompatibilidad con la devolución única de dinero: El convenio sirve estrictamente para generar pensiones vitalicias de vejez, invalidez o muerte.
Si el afiliado busca una «indemnización sustitutiva» o «devolución de saldos» en Colombia utilizando semanas de Brasil, el mecanismo no aplica para ese fin.
Asincronía en las edades de jubilación: Las edades no se unifican. El solicitante debe cumplir la edad fijada en Colombia (57 años mujeres y 62 hombres) para liberar el pago proporcional colombiano, y los complejos requisitos de edad y puntos de Brasil (del sistema INSS) para liberar el pago brasileño. Esto genera que el ciudadano empiece a cobrar una pensión primero y deba esperar años para activar la otra.
Costos cambiarios de transferencia: Las pensiones se liquidan en la moneda del país emisor (Pesos Colombianos y Reales Brasileños). El envío internacional y la posterior conversión a la moneda del país de residencia final puede acarrear comisiones bancarias y pérdidas por la fluctuación del mercado cambiario.
Paso a paso para solicitar la pensión mediante el Convenio Pensional Colombia – Brasil
Paso 1. Obtener la historia laboral colombiana: Solicitar ante Colpensiones o la administradora correspondiente (AFP) la certificación de semanas o períodos cotizados.
Paso 2. Obtener el extracto de aportes en Brasil: Acceder a la plataforma digital Meu INSS y descargar el CNIS (Cadastro Nacional de Informações Sociais), que refleja todos los períodos cotizados en territorio brasileño.
Paso 3. Reunir los documentos de identificación: Cédula de ciudadanía, CPF (Cadastro de Pessoas Físicas) de Brasil, NIT o documentos que prueben la vinculación laboral en ambos países.
Paso 4. Presentar la solicitud: Si reside en Colombia, debe presentar la solicitud ante Colpensiones o su AFP indicando la aplicación del convenio internacional.
Si reside en Brasil, debe iniciar el trámite ante el INSS bajo la modalidad de Atendimento por Acordo Internacional.
Paso 5. Intercambio de información: Las autoridades de ambos países, a través de sus organismos de enlace, verifican la identidad del solicitante, cruzan los formularios oficiales con los períodos cotizados y validan el cumplimiento total de requisitos.
Paso 6. Reconocimiento y pago de la prestación: Cada país emite su resolución determinando la parte proporcional que le corresponde reconocer y cada entidad realiza directamente el pago al ciudadano.
Autoridades encargadas de coordinar la aplicación del convenio
Las autoridades encargadas de coordinar y vigilar la aplicación del instrumento pensional son:
En Colombia: Ministerio del Trabajo y Colpensiones como organismo de enlace.
En Brasil: Ministério da Previdência Social e Instituto Nacional do Seguro Social «INSS».
¿Cómo impacta la reforma pensional colombiana?
La Ley 2381 de 2024 ha generado inquietudes entre los colombianos residentes en el exterior respecto a la forma en que se tendrán en cuenta determinados períodos de cotización para efectos de la transición y otros procedimientos del nuevo sistema de pilares.
Lo que sí está claro es que la reforma no eliminó los convenios bilaterales ni multilaterales, ni los derechos adquiridos bajo dichos instrumentos internacionales. Por ello, quienes hayan trabajado en ambos países deberían revisar desde ahora su historia laboral y verificar la correcta acreditación de todos los períodos cotizados.
Lo que aún no está completamente definido sobre la reforma pensional y los convenios internacionales
Aunque las herramientas de coordinación de Seguridad Social entre Colombia y Brasil se encuentran plenamente vigentes y continúan siendo fundamentales para la protección de los trabajadores migrantes, la implementación de la reforma pensional colombiana ha generado nuevas inquietudes respecto a la forma en que podrían computarse determinados períodos de cotización para algunos efectos específicos.
Expertos consultados coinciden en que el mecanismo de totalización de períodos previsto en los convenios internacionales no ha desaparecido ni ha sido eliminado por la reforma pensional. Por el contrario, los tratados internacionales ratificados por Colombia continúan produciendo efectos y conservan plena validez jurídica.
Sin embargo, algunos aspectos relacionados con la aplicación práctica de la Ley 2381 de 2024 y sus desarrollos reglamentarios continúan siendo objeto de análisis por parte de las autoridades administrativas, los operadores jurídicos y los tribunales.
Entre las principales inquietudes que actualmente formulan los colombianos residentes en Brasil se encuentran:
- La forma en que los períodos cotizados en Brasil pueden ser considerados dentro de algunos procedimientos derivados de la reforma pensional, como el umbral de semanas para pertenecer al régimen de transición.
- La aplicación de las reglas de transición para quienes desarrollaron la mayor parte de su vida laboral fuera de Colombia.
- El reconocimiento de tiempos internacionales cuando existen vacíos o inconsistencias graves en las historias laborales.
- La agilización en los procedimientos de intercambio de información digital entre Colpensiones y el INSS.
Por esta razón, recomendamos que los trabajadores que hayan cotizado en Colombia y Brasil no esperen a cumplir la edad de pensión para revisar su situación, sino que inicien desde ahora la verificación de sus historias laborales y la recopilación de la documentación que respalde sus aportes.
La experiencia manifestada por muchos ciudadanos a COLEXRET, demuestra que la corrección o acreditación de períodos laborales puede requerir varios meses e incluso años, especialmente cuando se trata de cotizaciones realizadas décadas atrás o en diferentes jurisdicciones geográficas de Brasil.
En consecuencia, la mejor estrategia para proteger el derecho pensional consiste en anticiparse, verificar oportunamente los registros existentes y solicitar las correcciones necesarias antes de presentar la solicitud formal de pensión.
Errores más frecuentes que retrasan el reconocimiento de la pensión
Entre los errores más comunes identificados en las solicitudes de prestaciones internacionales encontramos:
- No solicitar la historia laboral con la suficiente anticipación, tanto de Colpensiones como el CNIS de Brasil.
- Tener diferencias ostensibles en el registro de nombres, apellidos o documentos de identidad entre ambos países. Por ejemplo, errores comunes en la transposición de apellidos hispanos al sistema brasileño.
- No conservar contratos, libretas de trabajo antiguas (Carteira de Trabalho e Previdência Social – CTPS), o certificaciones de empresas brasileñas que hayan liquidado operaciones.
- Omitir periodos de cotización bajo la falsa creencia de que «los tiempos cortos no cuentan».
- Esperar hasta cumplir la edad de pensión establecida para iniciar la revisión documental.
Preguntas frecuentes sobre el Convenio pensional entre Colombia y Brasil
Estas son gran parte de las preguntas más frecuentes que se hacen tanto colombianos como brasileños sobre el Convenio de Pensiones entre Colombia y Brasil:
¿Puedo pensionarme en Colombia con aportes realizados en Brasil?
Sí. Los acuerdos de seguridad social aplicables permiten totalizar los períodos cotizados en ambos países cuando una persona no alcanza por sí sola los requisitos exigidos por una de las legislaciones nacionales.
¿Los años trabajados en Brasil se pierden si regreso a Colombia?
No. Precisamente uno de los objetivos centrales del convenio es evitar que los trabajadores migrantes pierdan los períodos cotizados cuando cambian de país de residencia o de empleo.
¿Quiénes pueden beneficiarse del convenio pensional entre Colombia y Brasil?
Pueden beneficiarse colombianos, brasileños y otras personas de la región que hayan estado debidamente afiliadas y aportando a los sistemas de seguridad social de ambos países y cumplan las condiciones previstas.
¿Dónde debo solicitar la pensión si vivo en Brasil?
Si reside en Brasil, normalmente puede presentar la solicitud ante el Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), que actuará como el organismo de enlace directo con las autoridades colombianas.
¿Dónde debo solicitar la pensión si vivo en Colombia?
Si su residencia actual es Colombia, la solicitud debe radicarse formalmente ante Colpensiones o ante la administradora pensional privada correspondiente a la que pertenezca.
¿Es necesario viajar a Colombia para iniciar el trámite?
Generalmente no. El marco convencional internacional fue diseñado expresamente para facilitar el acceso a las prestaciones pensionales desde el país de residencia actual del solicitante.
¿Puedo recibir una pensión de Colombia y otra de Brasil?
Sí. Dependiendo de las particularidades de cada historial laboral, cada país puede reconocer y pagar la parte proporcional (prorrata) que le corresponda según los períodos cotizados dentro de su propio territorio.
¿Qué documentos necesito para solicitar la pensión mediante el convenio?
Se requieren de forma indispensable los documentos de identidad vigentes en cada país, el extracto del CNIS de Brasil, la historia laboral colombiana actualizada, formularios internacionales normalizados de enlace y certificaciones de empresas si hubiere vacíos.
¿Los aportes realizados antes de la entrada en vigencia del convenio también cuentan?
Sí. Las cotizaciones efectuadas con anterioridad a la vigencia plena del convenio pueden ser tenidas en cuenta siempre que puedan acreditarse formalmente ante las entidades competentes.
¿La reforma pensional colombiana eliminó los convenios con Brasil?
No. El marco convencional internacional continúa vigente y mantiene inalterable su validez jurídica ante el nuevo orden del sistema de pilares en Colombia.
¿Los tiempos cotizados en Brasil sirven para completar semanas en Colombia?
Sí. Cuando sea estrictamente necesario para establecer el derecho a una pensión, los períodos de ambos países pueden totalizarse conforme a las reglas del convenio.
¿Qué debo hacer si encuentro errores en mi historia laboral o en el CNIS de Brasil?
Debe solicitar la corrección lo antes posible ante la entidad competente (Colpensiones/AFP o INSS) y reunir toda la documentación física o digital que permita demostrar los períodos efectivamente laborados.
¿Los beneficiarios de pensión de sobrevivientes también pueden acogerse al convenio?
Sí. El convenio contempla mecanismos de protección recíproca para las prestaciones derivadas de invalidez y muerte (sobrevivencia).
¿Existe un plazo para reclamar los beneficios del convenio?
No existe una fecha límite general o de caducidad para acogerse al convenio internacional. Sin embargo, es recomendable iniciar los trámites tan pronto se alcancen las edades o se detecten inconsistencias en los registros del historial.
¿Cómo puedo saber si me conviene utilizar el convenio internacional?
La mejor opción es solicitar una evaluación y proyección completa de su historia laboral en ambos países para determinar si la totalización de períodos resulta indispensable o más favorable para el reconocimiento del derecho.
Conclusión final de expertos frente al Convenio pensional Colombia – Brasil
Para la realización de este artículo, al igual que los demás publicados sobre otros Convenios pensionales entre Colombia y países extranjeros, no solo nos basamos en las legislaciones existentes sobre el tema en cada uno de esos Estados, sino que consultamos con expertos en estos temas, para poder llegar a la siguiente conclusión:
El Convenio de Seguridad Social aplicable entre Colombia y Brasil constituye una de las herramientas de derecho internacional más importantes para proteger los derechos pensionales de los trabajadores migrantes en Suramérica.
Gracias a este acuerdo, miles de colombianos residentes en Brasil y ciudadanos brasileños en Colombia pueden sumar los períodos cotizados en ambos territorios para acceder a una pensión de vejez, invalidez o sobrevivientes.
La recomendación de los expertos con los que consultó COLEXRET es que se debe revisar desde ahora la historia laboral en ambos países, corregir inconsistencias de nombres o documentos y preparar la documentación necesaria antes de iniciar el trámite definitivo.
En materia pensional, cada mes o semana cotizada puede marcar la diferencia entre obtener o no una prestación económica justa para la vejez.
Fuentes:
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